Pakotepäivä 2025 kokosi yhteen viranomaiset, finanssialan toimijat ja asiantuntijat keskustelemaan pakotteiden toimeenpanosta ja uusista vaatimuksista. Vaikka pakotteet eivät ole uusi ilmiö, niiden toimeenpano, valvonta ja kiertäminen ovat nousseet aivan uudelle tasolle.
Lue alta kooste päivän keskeisimmistä anneista, ja muista ottaa Fintech Farm ja AML Arena seurantaan.
Keskeiset huomiot pakotesääntelystä ja sen toimeenpanosta
1. Pakotteiden rooli finanssialalla
- Pakotteet ovat ulko- ja turvallisuuspolitiikan työkaluja, mutta kiinteä osa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunta
- Toimijoilla on lakisääteinen vastuu noudattaa EU:n ja kansallisten jäädyttämispäätösten vaatimuksia osana asiakkaan tuntemista (KYC/CDD)
2. Viralliset linjaukset ja uudet määräykset
- Finanssivalvonta (Fiva) julkaisi vuonna 2023 määräykset ja ohjeet pakotesääntelyn noudattamisesta – mm. riskienhallinta, sisäinen valvonta ja pakotemonitorointi vaaditaan jokaiselta valvottavalta
- Pakoteriskiarvio osoitti erityisesti maksupalveluiden ja virtuaalivaluutan tarjoajien korkeampaa altistusta
3. Ilmoitusvelvollisuus ja täytäntöönpano
- Ulosottolaitos (johtava kihlakunnanvouti Aki Virtanen) korosti ilmoitusvelvollisuutta epäilyttävistä tilanteista – erityisesti varojen jäädyttämisen osalta
- Käytännön esimerkit osoittavat, että EU:n sääntely vaatii tarkkaa henkilö- ja transaktiotason analyysiä jäädyttämistoimien perustaksi.
Yhdysvaltojen ja EU:n pakotejärjestelmät
4. Yhdysvallat
- US:n järjestelmä koostuu ensisijaisista ja toissijaisista pakotteista. Yritykset voivat joutua pakotelistalle ilman suoraa rikkomusta, jos ne tukevat pakotettuja osapuolia (esim. kauppa, maksut, ohjelmistot)
- US dollarin käyttö, yhdysvaltalaisen teknologian hyödyntäminen tai maksujen reititys US:n kautta voivat laukaista sääntelytoimia.
5. EU:n pakotteet
- EU:lla on 48 pakotejärjestelmää, ja erityisesti Venäjä-pakotteet ovat laajentuneet (16 pakotepakettia helmikuuhun 2025 mennessä)
- UM:n pakoteyksikkö tukee yrityksiä lupa-asioissa ja vastaa toimeenpanon koordinoinnista.
Pakotteiden kiertäminen ja riskienhallinta
6. Kiertotapojen kehittyminen
- Venäjä käyttää monimutkaisia verkostoja ja kolmansia maita (esim. Turkki, Kazakstan, Vietnam) kiertääkseen pakotteita
- Käytännön esimerkit osoittavat, että yritykset hyödyntävät ns. “alustamaita” ja vaihtavat dokumentaatiota kiertääkseen vienti- ja maksurajoituksia.
7. Toimintamallit ja teknologia
- Salvin esitys (Taavi Tamkivi) painotti automaation, yhteistyön ja kontrollien merkitystä tehokkaassa pakoteseurannassa
- AI:n ja yhteistyöverkostojen hyödyntäminen voi vähentää inhimillisiä virheitä ja nopeuttaa reagointia.
Johtopäätökset ja suositukset
8. Rooli ja vastuu
- Johdon on omistettava pakotesääntelyn toimeenpano: selkeät vastuut, resurssit, koulutus ja jatkuva valvonta ovat välttämättömiä
- Kolmen puolustuslinjan malli (business, compliance, sisäinen tarkastus) suositellaan pakoteseurannan rakenteeksi.
9. Tuleva sääntely
- Pakoterikosdirektiivin myötä pakotteiden rikkomisesta voi seurata jopa 40 miljoonan euron yhteisösakko (voimaan 20.5.2025)
- EU-tasolla odotetaan myös lisää ohjeistusta (esim. EBA-ohjeet, AMLA:n valvonta laajenee pakotteisiin).
Jäikö tapahtuma välistä?
HANKI PÄÄSTY TAPAHTUMAAN VIRTUAALIKOULUTUKSENA
Muistathan myös osallistua 4. kesäkuuta järjestettävään AML Arenaan – Pre Ticket -kampanja on nyt käynnissä!
